DỊCH VỤ HỖ TRỢ NGÂN HÀNG DOANH NGHIỆP VÀ CẤU TRÚC DÒNG TIỀN

Dịch vụ hỗ trợ ngân hàng doanh nghiệp là gì?

Trong quá trình vận hành, doanh nghiệp không chỉ cần một tài khoản ngân hàng để nhận và chuyển tiền. Với các mô hình kinh doanh có nhiều dòng tiền, nhiều đối tác, nhiều điểm thu – chi, giao dịch quốc tế hoặc có yếu tố đầu tư nước ngoài, việc làm việc với ngân hàng cần được chuẩn bị bài bản hơn.

Dịch vụ hỗ trợ ngân hàng doanh nghiệp là dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp trong việc chuẩn bị hồ sơ, rà soát mô hình giao dịch, kết nối và làm việc với ngân hàng để triển khai các nhu cầu như mở tài khoản, quản lý dòng tiền, thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, tài khoản chuyên thu, tài khoản thu hộ – chi hộ, tài khoản vốn đầu tư và các sản phẩm ngân hàng dành cho doanh nghiệp.

Với vai trò là đơn vị tư vấn cấu trúc giao dịch, quản trị doanh nghiệp, Justeps hỗ trợ doanh nghiệp nhìn nhận nhu cầu ngân hàng không chỉ ở góc độ thủ tục, mà còn ở góc độ vận hành, kiểm soát rủi ro, dòng tiền, hồ sơ pháp lý và khả năng đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.

Vì sao doanh nghiệp cần hỗ trợ khi làm việc với ngân hàng?

Nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc mở tài khoản, nhận tiền, chuyển tiền hoặc xin cấp sản phẩm tài chính. Để thực hiện được các giao dịch trên, ngân hàng thường yêu cầu cung cấp nhiều thông tin như:

Mô hình kinh doanh;
Cơ cấu sở hữu và người đại diện;
Nguồn tiền và mục đích dòng tiền;
Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp;
Hợp đồng, hóa đơn, chứng từ giao dịch;
Cơ chế thu tiền, chi tiền, thanh toán cho đối tác;
Cơ sở chứng minh giao dịch hợp pháp, minh bạch;
Quy trình kiểm soát nội bộ liên quan đến tài khoản ngân hàng.

Đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, doanh nghiệp xuất nhập khẩu, doanh nghiệp thương mại, doanh nghiệp nền tảng, doanh nghiệp có mô hình thu hộ – chi hộ hoặc doanh nghiệp đang cần tài trợ vốn, yêu cầu này càng phức tạp hơn.

Nếu không chuẩn bị đúng ngay từ đầu, doanh nghiệp có thể gặp các vướng mắc như:

Hồ sơ mở tài khoản bị yêu cầu bổ sung nhiều lần;
Không xác định đúng loại tài khoản cần mở;
Dòng tiền vận hành không phù hợp với hồ sơ pháp lý;
Khó giải trình với ngân hàng về nguồn tiền, mục đích chuyển tiền;
Chậm thanh toán quốc tế hoặc nhận tiền từ nước ngoài;
Khó tiếp cận tài trợ thương mại, bảo lãnh, hạn mức tín dụng;
Không kiểm soát được dòng tiền giữa công ty mẹ, công ty con, đối tác, nhà cung cấp hoặc khách hàng.

Vì vậy, doanh nghiệp cần một đơn vị có khả năng hỗ trợ đồng thời về pháp lý – hồ sơ – giao dịch – vận hành dòng tiền – làm việc với ngân hàng.

Justeps hỗ trợ những gì trong dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp?

Justeps cung cấp dịch vụ hỗ trợ ngân hàng doanh nghiệp theo hướng đồng hành cùng doanh nghiệp trong quá trình chuẩn bị, rà soát và triển khai nhu cầu làm việc với ngân hàng.

Phạm vi dịch vụ có thể bao gồm:

1. Hỗ trợ mở tài khoản doanh nghiệp

Justeps hỗ trợ doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ và làm việc với ngân hàng để mở các loại tài khoản phù hợp với nhu cầu vận hành, bao gồm:

Tài khoản thanh toán doanh nghiệp;
Tài khoản nhận tiền từ khách hàng;
Tài khoản chi trả cho nhà cung cấp, nhân sự, đối tác;
Tài khoản chuyên thu, chuyên chi;
Tài khoản vốn đầu tư đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài;
Tài khoản phục vụ giao dịch xuất nhập khẩu;
Tài khoản phục vụ mô hình kinh doanh có nhiều điểm thu – chi.

Việc lựa chọn đúng loại tài khoản ngay từ đầu giúp doanh nghiệp thuận lợi hơn trong quản lý dòng tiền, đối soát kế toán, kiểm soát nội bộ và giải trình với ngân hàng khi phát sinh giao dịch lớn hoặc giao dịch có yếu tố nước ngoài.

2. Tư vấn cấu trúc dòng tiền doanh nghiệp

Không phải mọi dòng tiền đều nên đi qua cùng một tài khoản. Với các doanh nghiệp có mô hình giao dịch phức tạp, việc tách bạch dòng tiền có ý nghĩa rất lớn trong quản trị rủi ro.

Justeps hỗ trợ doanh nghiệp rà soát và thiết kế cấu trúc dòng tiền phù hợp, ví dụ:

Dòng tiền từ khách hàng;
Dòng tiền thanh toán cho nhà cung cấp;
Dòng tiền nội bộ giữa các công ty trong cùng nhóm;
Dòng tiền góp vốn, vay vốn, hoàn vốn;
Dòng tiền thu hộ – chi hộ;
Dòng tiền ký quỹ, đặt cọc, bảo đảm thực hiện hợp đồng;
Dòng tiền thanh toán quốc tế;
Dòng tiền phục vụ dự án đầu tư hoặc hợp đồng thương mại lớn.

Mục tiêu là giúp doanh nghiệp xây dựng cơ chế dòng tiền rõ ràng, có căn cứ, dễ kiểm soát và phù hợp với hồ sơ pháp lý, kế toán, thuế và yêu cầu của ngân hàng.

3. Hỗ trợ doanh nghiệp làm việc với ngân hàng

Trong nhiều trường hợp, doanh nghiệp có nhu cầu thực tế nhưng chưa biết cách trình bày với ngân hàng sao cho rõ ràng và phù hợp. Justeps hỗ trợ doanh nghiệp chuẩn bị thông tin, hồ sơ và phương án làm việc với ngân hàng.

Nội dung hỗ trợ có thể bao gồm:

Chuẩn bị hồ sơ pháp lý doanh nghiệp;
Rà soát giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, điều lệ, quyết định bổ nhiệm, ủy quyền;
Chuẩn bị hồ sơ chứng minh mô hình kinh doanh;
Chuẩn bị hợp đồng, phụ lục, hóa đơn, chứng từ liên quan;
Soạn bản giải trình dòng tiền hoặc mô hình giao dịch;
Hỗ trợ doanh nghiệp trao đổi với ngân hàng về nhu cầu tài khoản, thanh toán, tài trợ thương mại hoặc sản phẩm ngân hàng doanh nghiệp.

Justeps không thay thế ngân hàng trong việc thẩm định, phê duyệt hoặc cung cấp sản phẩm ngân hàng. Vai trò của Justeps là hỗ trợ doanh nghiệp chuẩn hóa hồ sơ, làm rõ nhu cầu và cấu trúc giao dịch để quá trình làm việc với ngân hàng hiệu quả hơn.

4. Hỗ trợ thanh toán quốc tế và giao dịch có yếu tố nước ngoài

Đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu, doanh nghiệp FDI hoặc doanh nghiệp có giao dịch với đối tác nước ngoài, thanh toán quốc tế là một trong những nghiệp vụ cần chuẩn bị kỹ.

Justeps hỗ trợ doanh nghiệp rà soát và chuẩn bị hồ sơ liên quan đến:

Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ ra nước ngoài;
Nhận tiền từ đối tác nước ngoài;
Thanh toán theo hợp đồng ngoại thương;
Chuyển tiền góp vốn, vay vốn, hoàn trả khoản vay;
Chuyển lợi nhuận, phí dịch vụ, phí bản quyền, phí tư vấn;
Hồ sơ chứng minh mục đích chuyển tiền;
Hợp đồng, invoice, packing list, chứng từ giao nhận, biên bản nghiệm thu và tài liệu liên quan.

Việc chuẩn bị hồ sơ giao dịch đầy đủ giúp doanh nghiệp hạn chế tình trạng bị yêu cầu bổ sung chứng từ, chậm thanh toán hoặc không giải trình được bản chất giao dịch với ngân hàng.

5. Hỗ trợ tài trợ thương mại và sản phẩm ngân hàng doanh nghiệp

Đối với doanh nghiệp có hoạt động mua bán hàng hóa, xuất nhập khẩu, xây dựng, dự án hoặc phân phối, các sản phẩm tài trợ thương mại có thể đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu dòng tiền.

Justeps hỗ trợ doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ và cấu trúc giao dịch để làm việc với ngân hàng đối với các nhu cầu như:

Bảo lãnh ngân hàng;
Tài trợ thương mại;
Tài trợ hợp đồng;
Tài trợ khoản phải thu;
Chiết khấu bộ chứng từ;
Hạn mức tín dụng phục vụ hoạt động kinh doanh;
Các sản phẩm ngân hàng khác dành cho doanh nghiệp.

Đối với nhóm dịch vụ này, Justeps tập trung vào việc rà soát nền tảng pháp lý, hợp đồng, dòng tiền, chứng từ và cơ chế kiểm soát giao dịch để doanh nghiệp có bộ hồ sơ rõ ràng hơn khi làm việc với ngân hàng.

6. Hỗ trợ tài khoản thu hộ – chi hộ, tài khoản chuyên thu, tài khoản kiểm soát dòng tiền

Với các doanh nghiệp nền tảng, doanh nghiệp thương mại, doanh nghiệp phân phối, doanh nghiệp quản lý đại lý, chuỗi cửa hàng hoặc mô hình có nhiều bên tham gia, nhu cầu thiết lập cơ chế thu hộ – chi hộ hoặc tài khoản chuyên thu là rất phổ biến.

Justeps hỗ trợ doanh nghiệp rà soát và thiết kế:

Mô hình tài khoản thu hộ;
Mô hình tài khoản chi hộ;
Cơ chế đối soát dòng tiền;
Cơ chế phân chia doanh thu;
Cơ chế thanh toán cho nhà cung cấp, đại lý, đối tác;
Cơ chế kiểm soát tiền vào – tiền ra;
Quy định nội bộ về phê duyệt giao dịch ngân hàng;
Hồ sơ pháp lý kèm theo để giải trình bản chất dòng tiền.

Đây là nhóm dịch vụ đặc biệt quan trọng với các doanh nghiệp có dòng tiền đi qua nhiều chủ thể, nhiều hợp đồng hoặc nhiều điểm giao dịch. Nếu không cấu trúc rõ, doanh nghiệp có thể gặp rủi ro về kế toán, thuế, tranh chấp với đối tác hoặc khó giải trình với ngân hàng.

7. Hỗ trợ doanh nghiệp FDI làm việc với ngân hàng

Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài thường có các nhu cầu ngân hàng đặc thù hơn so với doanh nghiệp trong nước, đặc biệt liên quan đến vốn góp, tài khoản vốn, chuyển tiền xuyên biên giới và báo cáo giao dịch.

Justeps hỗ trợ doanh nghiệp FDI trong các vấn đề như:

Xác định loại tài khoản cần mở;
Rà soát hồ sơ pháp lý của nhà đầu tư nước ngoài;
Hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ góp vốn;
Hỗ trợ hồ sơ chuyển tiền từ nước ngoài vào Việt Nam;
Hỗ trợ hồ sơ chuyển lợi nhuận, phí dịch vụ, khoản vay, hoàn trả khoản vay;
Rà soát hợp đồng và chứng từ phục vụ giao dịch ngoại hối;
Hỗ trợ giải trình với ngân hàng về mục đích chuyển tiền;
Kết nối nhu cầu ngân hàng với hồ sơ đầu tư, doanh nghiệp, thuế và kế toán.

Với nhóm khách hàng FDI, Justeps không chỉ hỗ trợ theo từng giao dịch riêng lẻ mà còn tư vấn để dòng tiền phù hợp với cấu trúc đầu tư và mô hình vận hành tại Việt Nam.

Quy trình triển khai dịch vụ tại Justeps

Bước 1: Tiếp nhận nhu cầu của doanh nghiệp

Justeps tiếp nhận thông tin về nhu cầu ngân hàng của doanh nghiệp, bao gồm loại tài khoản cần mở, dòng tiền cần xử lý, giao dịch dự kiến, mô hình kinh doanh, đối tác liên quan và các vướng mắc hiện tại.

Bước 2: Rà soát hồ sơ pháp lý và mô hình giao dịch

Justeps rà soát hồ sơ pháp lý doanh nghiệp, hợp đồng, cơ cấu giao dịch, dòng tiền và các tài liệu liên quan để xác định vấn đề cần chuẩn bị trước khi làm việc với ngân hàng.

Bước 3: Đề xuất phương án cấu trúc dòng tiền và hồ sơ ngân hàng

Trên cơ sở thông tin được cung cấp, Justeps đề xuất phương án xử lý phù hợp, bao gồm loại tài khoản, nhóm hồ sơ cần chuẩn bị, cách trình bày giao dịch và các điểm cần lưu ý khi làm việc với ngân hàng.

Bước 4: Chuẩn bị hồ sơ, tài liệu và nội dung giải trình

Justeps hỗ trợ doanh nghiệp hoàn thiện hồ sơ, tài liệu, công văn, bản giải trình, hợp đồng hoặc phụ lục cần thiết để phục vụ quá trình làm việc với ngân hàng.

Bước 5: Hỗ trợ trao đổi và xử lý yêu cầu bổ sung

Trong quá trình ngân hàng rà soát hồ sơ, Justeps hỗ trợ doanh nghiệp phản hồi các yêu cầu bổ sung, làm rõ mô hình giao dịch và điều chỉnh hồ sơ khi cần thiết.

Doanh nghiệp nào nên sử dụng dịch vụ này?

Dịch vụ hỗ trợ ngân hàng doanh nghiệp và cấu trúc dòng tiền phù hợp với:

Doanh nghiệp mới thành lập cần mở tài khoản và thiết lập dòng tiền ban đầu;
Doanh nghiệp đang mở rộng quy mô kinh doanh;
Doanh nghiệp có nhiều chi nhánh, cửa hàng, đại lý, điểm bán;
Doanh nghiệp có giao dịch với đối tác nước ngoài;
Doanh nghiệp xuất nhập khẩu;
Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài;
Doanh nghiệp cần mở tài khoản vốn đầu tư;
Doanh nghiệp cần hỗ trợ thanh toán quốc tế;
Doanh nghiệp cần tiếp cận tài trợ thương mại, bảo lãnh, hạn mức tín dụng;
Doanh nghiệp có mô hình thu hộ – chi hộ, tài khoản chuyên thu;
Doanh nghiệp cần kiểm soát dòng tiền giữa nhiều bên trong một giao dịch.

Lợi ích khi sử dụng dịch vụ của Justeps

Khi sử dụng dịch vụ hỗ trợ ngân hàng doanh nghiệp tại Justeps, doanh nghiệp có thể nhận được các lợi ích sau:

Thứ nhất, xác định đúng nhu cầu ngân hàng ngay từ đầu. Doanh nghiệp được hỗ trợ phân loại nhu cầu: mở tài khoản, quản lý dòng tiền, thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, thu hộ – chi hộ hay tài khoản vốn đầu tư.

Thứ hai, chuẩn hóa hồ sơ trước khi làm việc với ngân hàng. Hồ sơ pháp lý, hợp đồng, chứng từ và bản giải trình được chuẩn bị rõ ràng hơn, giúp hạn chế việc bổ sung nhiều lần.

Thứ ba, cấu trúc dòng tiền phù hợp với mô hình kinh doanh. Doanh nghiệp có thể tách bạch các dòng tiền quan trọng, giảm rủi ro nhầm lẫn giữa doanh thu, tiền thu hộ, tiền đặt cọc, tiền ký quỹ, tiền vay, tiền góp vốn hoặc tiền thanh toán cho bên thứ ba.

Thứ tư, kết nối pháp lý – tài chính – vận hành trong cùng một phương án. Justeps hỗ trợ doanh nghiệp nhìn vấn đề ngân hàng không chỉ là một thủ tục, mà là một phần của cấu trúc vận hành và quản trị rủi ro.

Thứ năm, phù hợp với doanh nghiệp trong nước và doanh nghiệp FDI. Dịch vụ được thiết kế linh hoạt cho nhiều loại hình doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp có giao dịch phức tạp hoặc có yếu tố nước ngoài.

Justeps không phải là ngân hàng và không cung cấp sản phẩm ngân hàng. Justeps không cam kết việc ngân hàng phê duyệt tài khoản, hạn mức, khoản vay, bảo lãnh hoặc bất kỳ sản phẩm tài chính nào.

Dịch vụ của Justeps tập trung vào việc hỗ trợ doanh nghiệp:

Rà soát hồ sơ;
Chuẩn hóa tài liệu;
Cấu trúc dòng tiền;
Làm rõ mô hình giao dịch;
Chuẩn bị nội dung làm việc với ngân hàng;
Kết nối nhu cầu ngân hàng với pháp lý, hợp đồng, kế toán, thuế và vận hành doanh nghiệp.

Việc phê duyệt sản phẩm ngân hàng phụ thuộc vào chính sách, quy trình thẩm định và quyết định độc lập của từng ngân hàng.

Dịch vụ hỗ trợ ngân hàng doanh nghiệp của Justeps gồm những gói nào?

Tùy theo nhu cầu thực tế, Justeps có thể cung cấp dịch vụ theo từng nhóm sau:

Gói 1: Hỗ trợ mở tài khoản doanh nghiệp

Phù hợp với doanh nghiệp mới thành lập, doanh nghiệp cần mở thêm tài khoản, tài khoản chuyên thu, tài khoản vốn đầu tư hoặc tài khoản phục vụ giao dịch quốc tế.

Gói 2: Tư vấn cấu trúc dòng tiền doanh nghiệp

Phù hợp với doanh nghiệp có nhiều dòng tiền, nhiều bên tham gia, nhiều hợp đồng, nhiều điểm thu – chi hoặc cần kiểm soát dòng tiền chặt chẽ hơn.

Gói 3: Hỗ trợ thanh toán quốc tế và hồ sơ giao dịch nước ngoài

Phù hợp với doanh nghiệp xuất nhập khẩu, doanh nghiệp FDI hoặc doanh nghiệp có giao dịch dịch vụ, thương mại, đầu tư với đối tác nước ngoài.

Gói 4: Hỗ trợ tài trợ thương mại và hồ sơ làm việc với ngân hàng

Phù hợp với doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ cho bảo lãnh, tài trợ hợp đồng, tài trợ thương mại, hạn mức tín dụng hoặc các sản phẩm ngân hàng doanh nghiệp khác.

Gói 5: Hỗ trợ tài khoản thu hộ – chi hộ và kiểm soát dòng tiền

Phù hợp với doanh nghiệp nền tảng, doanh nghiệp chuỗi, doanh nghiệp thương mại, doanh nghiệp đại lý hoặc doanh nghiệp có mô hình dòng tiền qua nhiều bên.

Câu hỏi thường gặp khi sử dụng dịch vụ

1. Doanh nghiệp mới thành lập có cần tư vấn ngân hàng doanh nghiệp không?

Có. Doanh nghiệp mới thành lập nên xác định ngay từ đầu loại tài khoản cần mở, người được quyền giao dịch, cơ chế phê duyệt thanh toán và cách quản lý dòng tiền. Việc này giúp doanh nghiệp vận hành minh bạch và thuận lợi hơn khi phát sinh giao dịch lớn hoặc làm việc với ngân hàng sau này.

2. Doanh nghiệp FDI cần lưu ý gì khi mở tài khoản ngân hàng?

Doanh nghiệp FDI cần lưu ý đến loại tài khoản sử dụng cho vốn đầu tư, dòng tiền góp vốn, chuyển tiền từ nước ngoài vào Việt Nam, thanh toán cho đối tác và chuyển lợi nhuận ra nước ngoài. Các giao dịch này thường cần hồ sơ pháp lý và chứng từ chứng minh mục đích rõ ràng.

3. Tài khoản thu hộ – chi hộ có cần hợp đồng riêng không?

Thông thường, doanh nghiệp nên có hợp đồng, thỏa thuận hoặc quy chế rõ ràng về việc thu hộ – chi hộ. Nội dung cần làm rõ bên nào thu, bên nào chi, tiền thuộc sở hữu của ai, thời điểm đối soát, phí dịch vụ, nghĩa vụ hoàn trả và trách nhiệm khi phát sinh sai lệch.

4. Justeps có làm việc trực tiếp với ngân hàng thay doanh nghiệp không?

Tùy từng trường hợp và phạm vi dịch vụ cụ thể, Justeps có thể hỗ trợ doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ, nội dung trao đổi và phối hợp trong quá trình làm việc với ngân hàng. Tuy nhiên, quyết định tiếp nhận và phê duyệt thuộc về ngân hàng.

5. Doanh nghiệp đã có tài khoản ngân hàng rồi thì có cần cấu trúc lại dòng tiền không?

Có thể cần. Khi doanh nghiệp mở rộng hoạt động, phát sinh nhiều điểm thu – chi, giao dịch quốc tế, thu hộ – chi hộ hoặc giao dịch với nhiều bên, tài khoản hiện tại có thể không còn phù hợp. Việc cấu trúc lại dòng tiền giúp doanh nghiệp kiểm soát tốt hơn và hạn chế rủi ro pháp lý, kế toán, thuế.

Justeps – Đối tác hỗ trợ pháp lý và cấu trúc dòng tiền cho doanh nghiệp

Với định hướng đồng hành cùng doanh nghiệp trong các vấn đề pháp lý, đầu tư, hợp đồng, quản trị nội bộ và cấu trúc giao dịch, Justeps cung cấp dịch vụ hỗ trợ ngân hàng doanh nghiệp theo hướng thực tiễn, linh hoạt và gắn với nhu cầu vận hành của từng doanh nghiệp.

Chúng tôi hỗ trợ doanh nghiệp không chỉ nằm ở việc “mở được tài khoản”, mà còn hiểu rõ dòng tiền sẽ đi như thế nào, hồ sơ nào cần chuẩn bị, rủi ro nào cần kiểm soát và phương án nào phù hợp với mô hình kinh doanh hiện tại.

Nếu doanh nghiệp của bạn đang cần hỗ trợ về mở tài khoản, thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, tài khoản thu hộ – chi hộ, tài khoản vốn đầu tư hoặc cấu trúc dòng tiền doanh nghiệp, Justeps có thể đồng hành trong quá trình rà soát, chuẩn hóa và triển khai hồ sơ làm việc với ngân hàng.

📞 Hotline/Zalo: 096.172.2607

📩 Email: info@justepslegal.com

🌐 Website: justepslegal.com

📚 Nhận tài liệu & biểu mẫu miễn phí: Group Facebook của Justeps